배당연금 파이프라인을 위해 노동 자금을 열심히 연금에 투자하고 있습니다. 스트레스 안받고 최소한의 시간을 들여, 노후에는 일하지 않아도 배당으로 연금이 들어오고 있다는 상상을 하면 매우 즐겁습니다. 배당연금 파이프라인을 위해 1월5일기준 부부 연금자산보고서를 작성해 봅니다.
배당연금 파이프라인
1월 초 들어온 부부 월배당금은 이전 글을 통해 정리했었는데요. 개인이 운용할수 있는 개인연금, 퇴직연금 irp, dc 등의 계좌와 만기시 연금이전이 가능한 isa계좌를 세제이연과 비과세. 분리과세를 통해 최대한 배당연금 파이프라인을 만들기 위해 노력중입니다.
부부 월배당금
1.ISA계좌 활용법
ISA계좌가 연금과 무슨 관계가 있는지 궁금하실텐데요. ISA는 연간 2,000만원씩 납입한도가 정해져 있고, 5년간 최대 1억까지 납입이 가능합니다. 3년 의무가입기간 종료후 해지시 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택이 됩니다.
ISA가 연금계좌는 아니지만, 만기자금을 연금으로 전환이 가능하고, 연금전환한 금액의 10%(300만원)내에서 소득공제가 가능합니다. 그 밖에 다양한 투자 활용법이 있으니 참고해보시길 바랍니다.
ISA장단점과 활용법
남편 연금자산
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ETF 분배금 조회
1.ISA잔고
- ISA계좌에 원금은 26,500,000원을 넣었지만, 예산 손익은 -570,895원으로 총 평가금액은 25,928,217원입니다.
2. 개인연금 잔고 (1번+2번)
- 개인연금 1번계좌에는 평가손익 +2,462,546원으로 총 평가금액은 38,597,125원입니다.
- 개인연금 2번 계좌에는 평가손익 + 33,358원으로 총 평가금액은 1,482,074원입니다.
3. 퇴직연금 IRP/DC
- 퇴직연금 IRP계좌에서는 평가손실 -707,584원 중으로 총 평가금액은 20,262,680원입니다.
- 마지막으로 퇴직연금 DC계좌는 평가손익 +1,455,467원으로 총 평가금액은 88,661,779원입니다.
부인 연금자산
1.개인연금계좌-2개보유
- 개인연금 1번계좌에는 평가손익 -135원으로 총 평가금액은108,831원입니다.
- 개인연금 2번 계좌에는 평가손익 -1,074,859원으로 총 평가금액은 53,431,993원입니다.
개인연금 계좌를 2개로 분리한 이유는 소득공제 한도를 채우기 위한 계좌와 나머지 하나는 추후 출금을 대비해 개인적으로 한도를 분리해서 개설했습니다.
개인연금 1번계좌는 납입한도 900만원으로 올해 처음 개설하였으며, 개인연금 2번은 소득공제용 납입한도 600만원까지 채우고 있습니다.
2.퇴직연금
- 퇴직연금 IRP계좌에서는 평가손익 +239,838원으로 총 평가금액은 11,475,184원입니다.
마감지수
1월 5일 코스피지수는 2,578.08로 하락마감했으며, 코스닥지수는 878.33으로 전일대비 상승 마감했습니다. 또한 원달러 환율은 1,315.40원이며 923원까지 오르던 엔원환율은 907.21로 내렸습니다.
부부합산 연금자산
| 총평가액 | 평가손익 | |
| ISA | 25,928,217원 | -570,895원 |
| 개인연금-1번 | 38,591,125원 | 2,462,546원 |
| 개인연금-2번 | 1,482,074원 | 33,358원 |
| 퇴직연금 IRP | 20,262,680원 | -707,584원 |
| 퇴직연금 DC | 88,661,779원 | 1,455,467원 |
| 개인연금 – 1번 | 53,431,993원 | -1,074,859원 |
| 개인연금 – 2번 | 108,831원 | -135원 |
| 퇴직연금 IRP | 11,475,184원 | 239,838원 |
| 합계 | 239,947,883원 | 1,837,740원 |
저희부부는 얼마 안있으면 50대이다 보니 직장 생활이 많다면 많을 수 있습니다. 혹시라도 자산이 크다고 비교하시는 분들을 위해 2030보다는 높을수 있고, 저희보다 당연히 훨씬 많은 분들이 있을수도 있습니다.
맺음말
이번 시간엔 1월 5일까지 누적 연금자산에 대해서 기록해 보았습니다. 누적 배당금 476,356원 그대로 연금 계좌내 재투자했으며 연금 자산은 부부 합산 239,947,883원입니다. 예상 평가손익은 1,837,740원이며 , 투자금 대비 수익률과 배당금이 크지는 않습니다.
