퇴직연금 DC 디폴트옵션 설정하는 방법을 알아보겠습니다. 우리은행에서 삼성증권으로 DC계좌를 이전하게 된 후기와 이전 절차, 디폴트옵션 설정후 ETF 매수 방법도 확인해보겠습니다. 삼성증권으로 이전후 퇴직연금 DC 디폴트옵션 설정을 시작해보겠습니다.
디폴트옵션 뜻
23년 7월부터 퇴직연금 DC와 IRP에 디폴트옵션 제도가 도입되었습니다. 디폴트옵션이란 퇴직연금 DC, IRP에 현금으로 투자자금이 그대로 방치되어있지 않고, 사전에 디폴트옵션 상품 지정으로 현금성자산이 자동으로 매수되도록 하는 제도입니다.
디폴트옵션은 의무사항으로 퇴직연금 중에서 DC와 IRP를 가입하고 있다면 계좌별로 디폴트옵션 상품 중 하나를 지정해서 운용해야합니다. 상품은 안정성인지 위험성인지에 따라 세부적으로 7가지 포트폴리오로 구성되어있습니다.
퇴직연금 DC 이전
퇴직연금을 DC형으로 받을경우 계좌를 직접 운용해야하는지 많은분들이 모르고 있습니다. 퇴직금입금 시점이나 수익관리를 전혀 모르고 있는 경우가 있습니다. 이렇게 투자 되지 않고 방치되는 자금을 막기 위해 디폴트옵션이라는 제도가 어느정도 장점도 있다고 생각합니다.
우리은행-> 삼성증권 이전 신청방법
이번에 우리은행 DC계좌를 삼성증권 DC계좌로 이전하게 된 순서입니다. 개인적인 후기이니 증권사마다 설명하는분에 따라 조금에 차이가 있을수 있습니다.
- DC계좌를 삼성증권으로 이전 가능한지 재직회사 확인(증권사 아님)
- 가능하다면 재직회사에서 주는 서류 작성후 제출한다
- 재직회사에서 삼성증권사로 전달하면 삼성증권 퇴직연금 담당자한테 이전확인전화가 온다
- 우리은행 보유 중인 상품을 모두 현금화 한후에 삼성증권에 개설된 DC계좌로 입금된다.
삼성증권 입금확인
우리은행에서 삼성증권으로 11/16일자로 쌓여있던 DC계좌 예치금이 들어왔습니다. 이제 이전절차는 모두 마무리가 되어 거래내역을 확인해 보면 다음 이미지처럼 보이게 됩니다.
삼성증권 DC계좌는 계좌 마지막 두자리 숫자 -28번으로 표기됩니다. 현금성자산으로 표기되어 아직 어떤 상품매수도 이루어지지 않았습니다. 퇴직금이 입금되면 앞으로 본인이 정한 포트폴리오대로 자동매수 되도록 디폴토옵션 설정을 하면 됩니다.
퇴직연금 DC 디폴트옵션 상품선택하기
디폴트옵션 상품 지정을 가장 먼저 해야합니다. 디폴트옵션 상품 지정은 홈페이지, 모바일,지점에서 처리할 수 있고 hts 홈트레이딩 시스템인 불가합니다.
디폴트옵션 지정하기
디폴트옵션 지정/변경
- 디폴트옵션 지정/변경 탭에서 step 01. 상품안내 클릭한후 ‘동의’버튼
2. step 02 상품선택 탭으로 이동
플랜명(퇴직연금 dc)선택, 계좌번호, 비밀번호 입력
나의 투자성향 또는 원금보존 추구 중 선택하면 선택 가능한 상품들이 확인됩니다.
3. 디폴토 옵션 상품리스트에서 상품명(포트폴리오)선택 합니다.
상품리스트 상세보기
4. 신청현황에서 지정 상품 확인하기
투자 성향은 고위험 투자성향이 나왔지만 원하는 투자상품이 아닐경우(예를들어 펀드수수료가 높다던가) 저위험 상품으로 선택하게 되었습니다. 투자성향과 상품 포트폴리오의 성향이 맞지 않을 경우 설문이 뜨게 됩니다.
DC계좌에서 ETF 매수하기
디폴트옵션에 상품 지정하는 방법까지 확인해 보았습니다. 현금성자산을 그대로 둘 경우 지정한 포트폴리오 상품에 맞춰 자동매수가 될 것입니다. 그 외에 직접 etf나 펀드를 매수하는 방법도 있습니다.
월배당 etf매수하기
월배당 etf로 매월 배당을 받는 etf를 매수해 보겠습니다.
DC계좌 내 ETF매수
처음 etf를 매수할 경우 퇴직연금 etf/리츠 매매 사전동의가 필요합니다.
etf/리츠매매 사전동의하기
한줄평
우리은행에 있는 퇴직연금 DC계좌를 삼성증권으로 이전해 올 경우 이전 신청방법에 대해서 자세히 확인해 보았습니다. 퇴직연금 계좌 중에 DC와 IRP계좌를 보유하고 있다면 디폴트옵션을 의무적으로 지정하고 이용하시면 됩니다.
추가로 DC계좌에 대해서 꼭 봐두면 도움되는 글을 남겼으니 참고하시길 바랍니다.
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