ISA 종류와 상품

정부에서 국민들을 위해 제공하는 대표적인 절세 상품으로 ISA 종류와 상품을 소개하겠습니다. 처음 하시는 분들을 위해 ISA 가입조건과 어떤 상품으로 어느 금융사를 선택해야 하는지 그리고 장단점까지 한번에 비교 하실수 있습니다. ISA 종류와 상품을 알아보겠습니다.

ISA란

국민 개개인이 자산을 모을 수 있도록 기회를 제공하고, 비과세 세제 혜택을 주는 대표적인 절세상품입니다.

구분	내용
가입 조건	만19세이상 소득무관(단,만15세~18세는 근로소득자), 1인 1계좌
납입 한도	연간 2,000만원, 5년간 최대1억원까지 가능
가입 가능한 상품	주식, 펀드,예금, ETF/ETN, ELS, RP
의무가입기간	3년
중도인출	납입원금 내 중도인출 가능
세제혜택	계좌내 상품간 손익통산후 순 소득에 대해 일반형은 200만원, 서민형은 400만원 비과세

ISA 개설 이벤트

일부 금융사는 ISA를 개설하면 다양한 축하 이벤트를 하고 있습니다. 증권사 같은 경우에는 주식거래도 가능한 ISA중개형 계좌 개설이 가능합니다. 삼성증권은 이벤트 기간 2023.1.1 ~ 2023.12.31안에 중개형ISA 개설시 국내주식 수수료 평생혜택을 받을 수 있습니다.

중개형ISA 국내주식 평생혜택 우대수수료율은 거래소/코스닥/코넥스 0.0036396%, ETF/ETN 0.0042087%입니다. 매매 수수료는 없고 유관기관수수료율만 부과됩니다.
평생혜택 미적용시 주식(ETF)거래시 표준수수료는 0.077216% ~ 0.497216%입니다.

ISA개설축하 이벤트확인

ISA는 투자가능 상품과 투자 방법에 따라 3가지 계약유형으로 나누어집니다. 중개형, 신탁형, 일임형으로 구분되며, 소득에 따라서 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눕니다.

	중개형	신탁형	일임형
투자방법	고객 직접 매매	고객 직접 신탁업자에게 운용지시	전문가일임해서 포트폴리오로 운영
투자가능상품	국내주식, ETF/ETN, ELS, RP, 펀드	예금, ETF/ETN, ELS, RP, 펀드	펀드
계좌보수수수료	없음	신탁금 기준 연0.1%	평가금액 기준 연0.6~0.8%
온라인계좌개설	일반형(비대면)가능	내점해서 신탁계약필요	가능(일반,서민형)

♣ 계좌 보수 수수료와 계좌개설방법은 금융사별로 차이가 있을수 있으며, 위 표에서는 삼성증권 기준으로 변경될수 있으니 참고만 해주시기 바랍니다.

운용자산현황

주식 투자가 목적이고 수수료 발생이 싫다면 중개형 ISA, 예금 등 원금 보장상품이 필요하다면 신탁형, 직접 신경쓰기 어렵다 하면 보수가 발생하더라도 개인 투자성향에 맞는 포트폴리오로 펀드 운영을 원하면 일임형으로 하면 됩니다.

신탁형과 일임형은 모든 금융사가 운영을 하지만, 중개형 가입이 필요하다면 증권사로 ISA계좌개설이 필요합니다.

금융투자협회에서는 “ISA다모아” 사이트를 통해 유형별 운용자산이 어디가 많은지 현황과 신탁형 수수료 비교 공시 등 ISA운영시 필요사항이 있으니 적극 활용해보시기 바랍니다.

ISA다모아 바로가기

ISA의 투자시 3가지 포인트

세제혜택

1.계좌내 손익통산

ISA를 준비하는 가장 중요한 이유는 일반계좌보다 유리한 세제혜택을 받을수 있기 때문입니다. 일반계좌는 상품별로 손익을 구분하지만, ISA는 계좌내 투자한 상품에 대해서 모든 이익과 손실을 합산하여 최종 순수익에 비과세혜택을 받습니다.

2.비과세+분리과세

일반형 계좌는 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세가 되며 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세가 되기때문에 탁월한 절세효과가 가능합니다.

상품교체

ISA계좌에서 가입할수 있는 상품은 국내주식, 국내상장된 ETF, ETN, ELS, RP, 펀드 등 다양한 상품들이 있습니다. ISA 중개형일 경우 주식 매도후 펀드매수해서 투자 비중과 상품을 자유롭게 교체할 수 있습니다.

단, 예금은 신탁형만 가능하기 때문에 중개형일 경우 신탁형으로 계약유형을 변경해야합니다.

가입조건 간단

정부에서는 소득공제장기펀드나 재형저축을 통해 세제혜택을 주었었는데요. 총 급여 5천만원의 조건과 손익통산 불가능, 상품간 교체가 되지 않았습니다. 하지만 ISA의 경우 가입조건이 까다롭지 않아 전국민 대상으로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

ISA가입 조건

만 19세 이상 거주자일 경우 소득에 상관없이 주부도 가능하며, 만15~18세 사이는 직전년도 기준 근로소득이 있을경우 가능합니다. 단, 직전 3개년 기준 1회이상 금융소득 종합과세 대상자일 경우는 가입이 되지 않습니다. 서민들의 자산형성이 목적이기때문에 이미 금융소득이 많은 분들은 해당이 안된다고 보시면 됩니다.

ISA 삼성증권 계좌개설